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秦皇岛银行赴美培训代表团关于在美国参加银行风险管理项目培训情况的总结报告

2014/12/28
出访单位:秦皇岛银行
出访国家:美国
成果分类:金融保险
接待渠道:美国加州州立大学旧金山分校
培训时间:2014.11.30-2014.12.2

    为适应经济全球化和我市外向型经济的发展,使我行更好地服务地方经济,更好地落实我行董事会制定并通过的具有前瞻性思想和国际化视野的五年战略发展规划,应美国加州州立大学旧金山分校邀请,经国家外国专家局(外专培核字[2014]30513号)和秦皇岛市外事侨务办公室批准,以秦皇岛银行董事长俞德仁同志为团长的银行风险管理项目培训代表团一行18人(核准20人,其中两人未出行)于20141130日至20141220日赴美国参加银行风险管理项目的培训,现将培训情况总结报告如下:

    一、 主要活动

    (一)  总体概况

    秦皇岛银行代表团在团长俞德仁同志的带领下,1130由上海启程飞赴美国,在美国期间,参加了位于洛杉矶、旧金山的美国加州州立大学分校的培训并与美国的几家银行进行了交流和研讨,圆满完成了培训任务后于1220按期回到国内。

    为保证全团在国外的组织纪律和银行风险管理项目培训的效果,出行前在我行小会议室举办了两期秦皇岛银行赴美培训团预培训班,分别邀请河北省外国专家局屈指局长和市外事侨务办公室领导主讲,主要培训内容包括外事纪律、培训要求、注意事项等;出行前成立了以团长俞德仁任主任、辛志贤、魏飞、赵军朝、赵刚任副主任的秦皇岛银行赴美培训管理委员会,负责本次赴美培训项目的全面管理工作。同时成立了四个学习小组,分别由辛志贤、魏飞、赵军朝、赵刚担任组长,负责全体小组成员日常的学习、生活等管理事项。出行前成立了秦皇岛银行赴美培训项目临时党支部,团长俞德仁任临时党支部书记,辛志贤、魏飞、赵刚任支部委员,负责培训期间的组织管理工作。

    (一)学习方面活动

    应美国加州州立大学旧金山分校邀请,秦皇岛银行代表团在美期间分别参加了加州州立大学旧金山分校、东湾分校、河滨分校等三个分校安排的课程学习。

    在旧金山期间,参加了旧金山分校、东湾分校的课程学习,课程学习分别由管理部主任Susan Propst女士和会计金融系主任Nancy Mangold教授主导。学习内容主要包括:打造世界一流金融企业的战略与实践、美国小微企业金融服务经验介绍、富国银行的战略规划、美国私人银行及商业信贷的风险管理、金融机构的风险管理、富国银行分行行长的角色、美国银行监管体系和存款保险制度、Comerica 银行业务、US Bank分行业务、美国银行银行业经营策略、美国政府情况介绍、大数据在美国的发展及应用等课程。师资团队包括:加州大学教授Sheldon Gen博士,商业经济学院教授Nancy Mangold博士,富国银行高管萧兵博士、特许金融分析师(CFA)注册金融规划师(CFP)于霄、特许金融分析师(CFA)楼宏、雷霆博士,富国银行Southland 分行行长Wing Lam 先生,Comerica Bank 高级副总裁Harry Lacount先生,US Bank分行行长Janie Gomez女士,以及大数据领域专家Olivier  Naimi先生。

    在洛杉矶期间,参加了河滨分校的课程学习,课程学习由商学院国际办公室主任陈少辉博士主导。学习内容主要包括:战略与领导力之美国银行文化创新、汇丰银行的分行业务发展及管理体系、中资商业银行在美国市场经营的方向与特色、对美国制造业外包与回流的探讨、新兴企业与客户及银行的多方共赢合作业务介绍等课程。师资团队包括:加州州立大学圣伯纳蒂诺分校商业与公共管理学院管理学与创业学教授Christine Pence博士,中国工商银行美国哈盛达分行行长Bob Chen先生,汇丰银行(HSBC)盛盖博分行行长Johnny Tseng先生 ,NI工业公司总经理、执行副总裁Ainl Shanbhag先生。

    课程形式以讲授为主、互动为辅,特别是以某银行、某行业的案例分析讲解学习内容,以深入理解美国中小银行在成长过程中的战略选择和经营策略,特别是邀请了具有实践经验的银行界的行长、高管和企业界的总裁结合自身经历生动地讲解了相关课程。同时,对于非中文授课的学时,现场配备了专业的即时翻译。

    (二)参访方面活动

    应美国加州州立大学旧金山分校邀请,秦皇岛银行代表团在美期间分别参访了富国银行分行、国泰银行总行、安快银行分行、Comerica Bank分行、US Bank分行、以及Solarmax公司等。

    在旧金山期间,参访了富国银行Southland分行、安快银行分行(旧金山旗舰店)、Comerica Bank分行、US Bank分行(大学校园店)等。在富国银行Southland分行,利用营业前的时间系统的参观了该分行的服务区设置情况,该行长Wing Lam 先生详细介绍了柜台人员及各条线支持人员实现交叉销售的情况,以及临营业前的准备情况。在安快银行旧金山旗舰店,Valare Carlson女士详细介绍了该旗舰店的设计理念思路、运营模式、人员配置等情况,并重点介绍了从客户体验出发而配置的设施及体验内涵。在接近中午时间,参访了Comerica Bank一家分行,Harry Lacount先生介绍了该行企业客户的服务模式及功能区布设等情况。在US Bank分行(大学校园店)正常营业时间参访了该行,观摩了其业务受理的流程,同时该分行行长还介绍了服务于大学校园的业务特点及培植战略客户的思路。

    在洛杉矶期间,参访了富国银行区域分行、国泰银行总行,以及Solarmax公司。其中:在富国银行区域分行,由Louis Goodwin先生和Ana Ramirez女士分别介绍了富国银行整体业务就、核心竞争力的体现,以及富国银行国际业务。在国泰银行,由首席信贷长戴先生、国际业务部主任 Aillen Luh女士、第一副总裁洪澄先生分别介绍了信贷业务、国际业务及产品设计等内容。在Solarmax公司,董事长许先生介绍了基于太阳能的新能源产品,以及面向客户直接销售及融资销售的情况,同时介绍了当地政府对于房地产开发的一些指导思想及策略。

    在参访期间,除了接待方介绍外,双方还就关心的话题进行了交流探讨,如:抵御金融危机的策略及购并情况、国际业务代理行发展事项、具有跨国需求客户的业务合作探讨、社区服务等。

    一、 主要收获

    (一)有关银行战略方面

    1、细分市场的深耕。

做为在单一地域经营的城市商业银行,市场定位于“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”有其天生的必然性,但如何在这一市场经营好,并以其为基础发展壮大,是中小城商行银行家们一直思考的问题。通过本次培训获得,富国银行的成长变化既能激发小银行成长为优秀银行的愿景,也为小银行的成长提供了多维度的标杆思维。

    美国富国银行(Wells Fargo1852年成立于美国纽约,是一家多元化金融集团,总资产为12000亿美元。100多年来进行了多次并购,特别是2007年次贷危机时期表现出色,成功并购了业务区域互补的美联银行,成为当前市值全美排名第一的银行,也是美国最好的银行。该银行的核心竞争力体现在五方面:一是客户的忠诚度;二是创新与服务质量;三是多元化的思维导向,包括产品服务、员工成长等;四是社会责任的担当;五是品牌价值的打造。该行始终秉承“做服务最好的银行”的信念,继续着百年老店的打造历程。该行以公司的形式经营银行,在细分市场上做出最优。

    该行的成长引发我们在战略层面的借鉴是:银行发展中要秉承持续的价值观,在变化的环境中把握时机,撑起属于自己的一片天空。

    2、有关战略选择的思考及并购的探索。

    中美两国在金融生态方面虽有差异,但随着中国金融改革的进一步深化,市场对银行业资源配置的作用会更有力。通过对美国现代金融业务监管体系、市场配置的了解,引发对中小城市商业银行战略选择思考。自党的十八大以来,特别是三中、四中全会以来,国家层面对银行的发展已经释放出多种信号,包括经济新常态、利率市场化、存款保险制度、新机制的民营银行网络银行等,并且已有相应举措推出。这些信号和举措或将引导银行业更注重资产业务的发展和通过资本层面的融入融出实现自身发展。

    同时,通过参访多家美国的银行,我们了解到中小银行在美国的金融生态下,并购业务是银行成长中的重要手段之一,包括进入和发展新的业务领域、互补新的业务区域等等。因此,做为单一地域经营的中小城市商业银行,除借鉴先行银行进行自我扩张发展的模式外,随着金融改革的深化、金融生态的发展,我们可以探索研究并购业务在未来发展中的作用,在做强自身的基础上,把握时机通过并购的策略壮大自己,也许会产生“蛇吞象”的效果。

    (二)有关银行运营方面

    银行战略的落地是银行领导力执行力具体体现。银行作为服务业的一个领域,除了应用的金融产品和服务外,如何建立高效的运营体系,实现其服务领域应有的价值,也是银行需持续改善或变革的关键环节之一。在本次培训和参访活动,在银行运营方面的获得如下收获。总体概括为:整合银行内部资源,借助外部专业分析,打造端对端的客户培养和服务体系,以赢得客户的信赖,把握交叉销售的机会,实现客户与银行共成长的良好效果,同时还配置相对独立的审计监管部门、风险部门(含反洗钱中心)、审批部门等把控各环节风险。

    在案例分析和实地参访中,包括富国银行、硅谷银行、US Bank、安快银行等在内,在客户服务方面,一般包括临柜基本服务(包括远程客服代表服务)、专业条线人员针对性服务(如房地产服务、养老金账户服务等)、资深专家支持性服务(律师服务、专业机构咨询服务等)三个层面,并且配置相对独立的组织体系、考核约束等资源。以交叉销售的机制实现在不同条线间形成服务合力,实现银行价值。同时,还以基层服务分行为单位深度参与社区服务。在社区中,以参加并担当社区责任和普及金融知识、解决金融需求为主要任务,赢得客户信赖,培养潜在客户。

    人才培养、团队建设是基层分行的重要指标之一,也是与银行战略相适应的良性企业文化得以形成、延续、扩展的重要支撑之一。包括富国银行、汇丰银行等在内,对基层分行、分行长及主管的业绩体系中,除必要的经营审计指标外,对团队建设的考核也占了很大比重,包括员工手册的贯彻、优秀员工的培养数量、职业通道上升员工的数量、员工留任率、员工满意度等多维度的评价。团队建设是银行核心竞争力中软实力的重要体现,是银行得以传承的企业文化的重要载体,是打造百年老店的核心支撑之一。

    (三)有关创新发展方面

    银行的成长过程中创新伴随着其各个发展阶段,创新的源动力在哪里呢?那就是如何赢得战略性客户。银行的成长离不开客户的培养与挖掘,战略性客户的需求就是我们创新的方向。在解析硅谷银行(Silicon Valley Bank)的案例中,硅谷银行如何赢得高科技公司客户的信赖为我们带来了很好的启示:硅谷银行将银行创新与领导力及企业文化的关系归宿为银行价值的体现,创新就是把新的价值带给受益方,包括投资人、客户、员工和社会等,在培养科技创新型客户时,一方面与风险投资机构合作,另一方面还与专业的咨询机构合作,为高科技企业提供有针对性的行业分析建议咨询,差异化的服务赢得了客户的信赖。在富国银行、国泰银行研讨中,一致认为:战略性客户未满足的需求就是创新的重要源动力,并体现在创新的理解和实践中。

    IT技术、互联网(包括移动互联)及大数据等新技术的应用为银行提升风险管理水平、改善客户服务方式和提升客户体验提供了基础性保障,新技术的应用水平一定程度上起到了由量变到质变的推动作用。在与富国银行探究机构风险管理时,其在传统手段把控风险的基础上,又引入了更广泛的金融工具降低预期和非预期风险,并且利用IT技术分析构造多维的金融数据模型和金融衍生品工具,在符合条件的场景使用,发挥风险管理工具的作用。在与US Bank的业务交流中,该行通过资本层面的操作收购了一家专门运营银行支付系统的机构,该机构不仅为US Bank提供服务,还为其他金融机构和非金融机构提供支付服务,同时US Bank发挥其拥有先进支付系统的优势,开发设计与客户需求相适应的金融产品,赢得细分市场的优势。另外,在与大数据专家的研讨中,我们获知新技术的应用已经渗透到各行各业,一定意义上可理解为:“谁掌握的好或将成为未来的王者”。IT等新技术深度融入银行可从三个视角着手,一是充分发挥电子渠道的作用,二是多维度增进目标客户群的联系,三是持续发掘、挖掘商业价值,提升风险管理能力。

    建议将上述培训常态化、制度化,以打造具有国际化业务素质的人才梯队。随着我国与世界在经济等方面合作的深化,平常百姓的跨国跨境金融业务需求越来越强,况且我行的国际业务也在有序准备,越来越需要具有国际化业务素质的人才。因此,制度化常态化的国际交流培训是培养国际化人才、发展国际业务的重要支撑之一,常态有序的实施培训项目是银行人才战略的重要手段。